보금자리론이 2021년 7월 1일부터 정책이 바뀌었습니다. 청년, 신혼부부를 대상으로 완화된 조건과 대출기간 및 대출한도 금액도 확대가 되엇는데요. 정부의 서민 내집마련 정책 중 하나인 보금자리론. 만기일도 40년까지 늘어났고 이를 통해서 원리금 상환도 줄어드는 등 서민들이 주택을 구입하는데 여러가지가 바뀌었습니다.
보금자리론에 대해서 꼭 챙겨야할 정보는 무엇이 있을까요? 우선 보금자리론 대출조건을 알아야지 내가 대출이 될지 안될지 알 수 있겠죠? 그리고 대출기간과 한도, 대출금리 등이 있습니다. 해당이 된다면 보금자리론 신청방법도 아는 것이 좋습니다. 자세한 내용을 좀 더 알아보겠습니다.
보금자리론 종류
u-보금자리론은 한국주택금융공사의 홈페이지를 통해서 신청하는 보금자리론입니다. 보통 공인중개사를 통해서 계약서를 작성하고 보금자리론 대출상담사를 알려달라고 할 경우 해당 상담사를 통할 때 신청하는 방법입니다. 서류를 직접 제출할 필요가 없고, 잔금일이 촉박할 경우 심사가 빨리 나며, 승인여부를 미리 알 수 있다는 장점이 있지만 아낌e 보금자리론보다 금리가 1% 비쌉니다.
아낌e 보금자리론은 스마트주택금융앱을 통해서 대출신청인이 직접 보금자리론을 신청하는 방법입니다. 장점은 금리가 0.1% 저렴하며 안심주머니앱까지 설치할 꼉우 0.02% 추가할인도 가능합니다. 다만 서류를 직접 제출해야하며 잔금일이 촉박하면 문제가 될 수도 있습니다. 여기에 심사를 통해서 승인거절이나 대출금액변동이 있을 수 있습니다.
보금자리론 대출조건
- 주택가격제한 : 6억원 이하
- 소득제한 : 7000만원(신혼부부 8500만원)
- 대출한도 : 3억 6000만원
- LTV, DTI : LTV 70%, DTI 60%
- 대출금리 : 인터넷 연 2.60% ~ 2.90%, 창구 2.70% ~ 3.00%
보금자리론 대출조건을 크게 보자면 위와 같습니다. 주태가격은 6억원 이하여야 하고 소득은 7000만원 이하, 신혼부부인 경우에는 소득 8500만원 이하여야 합니다. 물론 민법상으로 성년인 대한민국 국민이어야 합니다.
주택수도 알아야 하는데요. 일시적 2주택 허용이기는 하지만 무주택자 또는 1주택자이어야 하며 다주택자는 신청이 안됩니다. 일시적 2주택일 때는 소재지에 따라서 대출실행일로부터 1년 또는 2년안에 처분을 해야합니다. 신용도 보는데요. 본인 또는 배우자가 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인 정보 / 금융질서문란정보, 공공정보 / 신용회복지원 신청 및 등록정보 등의 신용정보가 남아있으면 대출신청이 불가능합니다.
보금자리론 대출금리
보금자리론이 좋다고 생각하는 게 대출받은 날로부터 만기까지 '고정금리'라는 것입니다. 내가 얼마 정도의 돈을 갚아야 하는지 알 수 있죠. 인터넷의 경우에는 연 2.60~2.90% 이며 창구의 경우에는 2.70% ~ 3.00% 정도입니다. 우대금리도 물론 있습니다.
보금자리론 우대금리는 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀가구 인 경우 각각 항목별로 0.4%씩 우대가 됩니다. 신혼부부는 0.2% 입니다. 우대금리 중 2가지를 선택할 수 있으며, 최대 0.8%를 한도로 중복적용이 가능합니다
여기에 미분양관리지역 내 미분양아파트 입주자 전용 보금자리론 이용시 0.2%를 우대합니다. 안심주머니앱에서 '금리우대' 쿠폰을 발급받으면 0.02% 우대합니다. 가족사랑 우대금리라고 해서 보금자리론 신청인의 직계존비속이 전월세자금 보증 또는 주택연금 이용하고 있으면 0.1% 우대합니다.
보금자리론 대출한도
- 최대 3억 6천만원까지 (미성년 자녀 3명인 가구 4억원까지)
- 최대 LTV 70%
- 소득산정에 따라 LTV 달라질 수 있음.
2021년 7월 1일부터 대출한도가 3억원에서 3억 6천만원으로 늘어났습니다. 최대 LTV는 70%인데, 투기지역이나 투기과열지역, 조정지역에서도 실거주 목적인 경우에는 LTV 70%까지 적용이 됩니다. 조정지역은 최대 DTI 50%, 일반지역은 최대 DTI 60% 이니다.
LTV란 주택의 담보가치에 따른 대출금의 비율을 뜻합니다. KB시세기준으로 LTV는 집값이라고 생각하시면 될 것 같습니다. DTI란 금융 부채 상환 능력을 소득으로 따져 대출한도를 정하는 계산 비율입니다. 우리는 대출을 보통 하나만 받지 않죠. 신용대출 등을 받아 이미 대출을 갚는 분들이 있을 겁니다. 이럴 때 신청인의 소득을 따져 보금자리론까지 받을 경우, 얼마 정도의 돈을 갚을 수 있는지 따지는 방식을 말합니다. DTI 계산기 링크를 첨부하겠습니다.
보금자리론 신청방법
보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지, 스마트주택금융앱 아낌e보금자리 신청, 시중은행의 창구 등에서 신청을 할 수 있습니다. 한국주택금융공사 홈페이지에 접속을 할 경우 보금자리론 예상 대출조회서비스를 제공하고 있습니다. 이를 통해서 본인의 최대대출가능금액을 알아볼 수 있으니 꼭 해보시길 바랍니다.
보금자리론 상환방식은 원금균등식, 원리금균등식, 체증식이 있습니다. 원금균등식은 일정한 원금을 상환하는 방식입니다. 상환 초기에는 원리금이 많아서 부담이 될 수 있지만, 시간이 지날수록 원금 및 이자가 줄어듭니다. 원리금 균등식은 매달 내는 원리금을 일정하게 상환하는 방식입니다. 매달 일정하게 나가기 때문에 자금계획을 세우기 수월합니다.
마지막은 체증식이 있습니다. 체증식은 매월 상환하는 금액이 늘어나는 방식입니다. 초기에는 원리금이 적어서 부담이 적지만 상환이 끝나갈수록 원리금이 점점 많아져서 부담이 될 수 있습니다. 만 40세 미만만 신청이 가능한데요. 인플레이션을 생각해서 체증식으로 상환방식을 선택하시는 분들도 있습니다.
과거의 1만원과 현재의 1만원은 체감이 다르죠. 앞으로 30년간 인플레이션이 일어날 확률이 높을 때 현금가치는 하락하게 될 것입니다. 이 때는 체증식으로 상환하는 것이 유리할 수 있습니다. 한 집에서 30년 이상 오래 살 경우에는 원금균등식, 원리금 균등식이 이자를 덜 내기 때문에 유리할 수 있지만, 10년 정도 살고 집을 팔아 이사를 갈 경우 체증식이 유리할 수 있습니다.
보금자리론 신청시 참고사항
보금자리론을 신청할 때 가장 이자를 덜 내는 방법은 스마트주택금융 앱을 통해서 아낌e 보금자리를 신청하는 것입니다. 보금자리론은 매매계약사를 작성한 후에 신청이 가능합니다. 잔금일을 여유롭게 남기고 신청할 수록 좋으며, 잔금일이 촉박할 경우 각각의 진행 단계마다 진행을 빠르게 해달라고 요청하는 것이 좋습니다.
보금자리론을 홈페이지에서 신청할 경우, 대출신청-콜센터와 대출 상담-공사 지사로 서류 접수-공사 지사에서 대출심사-금융기관에서 대출받기로 단계가 나누어 집니다. 보금자리론 보다 금리가 저렴한 방식도 있을 수 있으니 다양한 주택담보대출 상품을 비교해보시길 바랍니다.
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